がん保険の必要性・選び方のポイント

Ｑ．がん保険と生命保険の違いは？

Ａ．がん保険は医療保険の一種で、医療保険の考え方としては「入院、手術などに対して給付を行う」ということに重点が置かれています。
医療保険には死亡保障がないというケースが多く、あってもわずかということになります。
一方で、生命保険というのは「契約者が亡くなった場合に、給付を行う」ということに重点が置かれた保険です。

医療保険やがん保険は「契約した人が給付を受けて、経済的な心配なく治療に取り組むことができるようにする」というものです。
一方で、生命保険はどちらかというと「ご遺族のために加入しておく」という意味合いが強いのです。

独身の方は、生命保険よりもがん保険や医療保険を優先して加入し、治療費を確保しておくのが良いかもしれません。
一方で、ご家族をお持ちの方は、生命保険の重要性が高まりますので、がん保険と生命保険のバランスを考えて加入する必要がありますね。

がん保険だけでも、かなりの情報があふれている現代ですから、トータルで保険の見直しをするには、ファイナンシャルプランナーに相談するのが良いと、私は思います。

がん保険の必要性といえば「がん治療にはお金がかかるから」「再発することがあるので、収入が減ったり、退職したりする可能性もあるから」と考える人が多いでしょう。

確かに、がん以外の病気ならば、数日の入院で済み、社会復帰も短期間で可能となるケースが多く、有給休暇を使って療養することもできるのです。

ただ、がんの治療となると、入院も長くなったり、退院してからも外来に通院する期間が長引いたりすることがあります。

会社員や公務員の方なら、健康保険から「傷病手当金」が受け取れるのですが、これは標準報酬日額の3分の2の金額ですので、「その金額で、生活が成り立つかどうか」を考える必要がありますね。

また、自営業者の方なら、仕事を休むことが収入が途絶えることにつながりますので、もっと真剣に検討をする必要があります。

ただ、がんには必ずかかるとは限らず、ケガなどで仕事を休み、収入が減ってしまうという可能性もありますので、他の保険も含めて、どんな商品を活用して保障を得ていけば良いのか、ファイナンシャルプランナーにじっくり相談するといいですね。

Ｑ．がん保険とその他の支出のバランスは？

Ａ．私たちが生活していく上で、がん保険をはじめ、各種保険の保険料だけを払っていればいいのではなく、その他の支出もありますし、貯蓄に回すお金も必要です。

実は「収入から、使ったお金を差し引いて、残りを貯蓄に回す」という考えは、非常に効率が悪く、貯蓄がなかなかうまくいかないのです。それよりも「収入から、貯蓄と固定費を差し引いた額で、生活をやりくりする」という考えのほうが、貯蓄が確実にできていきます。固定費を抑えることができれば、貯蓄に回すお金が増えたり、生活費が多少楽になったりします。

固定費として考えられるのが、がん保険やその他の保険の保険料、家賃・住宅ローン、通信費、水道光熱費などです。
がん保険は必要性が高いものではありますが、保険料が生活を立ち行かなくさせるのも困りますので「住宅ローンがかかる間は、がん保険は安さを優先する」「住宅ローンや教育費の支出がなくなったら、がん保険を充実させる」などのバランスを考えると良いと、私は思います。

Q.がん保険、加入を迷う理由は？

A.がん保険の位置づけが難しいのは「がんにならずに、一生を終える可能性もある」という点でしょう。

人間はいずれ必ず亡くなりますので、生命保険の必要性はわかりやすいですし、子どもが生まれれば学費が必要となりますので、学資保険も必要性が高いです。

「がんにならないかもしれない」「なれば高額の治療費がかかる」という極端さが、がん保険の加入にあたり、あれこれと考えざるを得ない理由でしょう。

がん保険には「できるだけ、保険料を抑えた上で、加入しておく」というのが、一番良い方法だと私は思います。

保障を充実させようと思えば、保険料がかかりますので、「必要最低限の保障を得る」ために「最低限の保険料を払う」ということ、足りない部分は貯金などを取り崩す方法で賄うこと、というバランスを考えれば、決してがん保険は「もったいないもの」ではありません。

がん保険の保険料としてではなく、貯金としてお金を確保しておくと、がん治療以外にも自由に使えますので「保険と貯金のバランス」を考えていくといいですね。