Ｑ．生命保険の特約ではだめ？

Ａ．私たちが一生涯に加入する保険には、損害保険を別とすれば、生命保険、がん保険、医療保険などがあります。
この中で、生命保険というのは「ライフステージごとに必要な保障が変わる」ために、保険の見直しをする習慣が根付きつつあります。

生命保険の特約として、がん治療の保障や医療保障をつけていた場合、生命保険の見直しのたびに、すべての保障を見直さなければならない、という大変なことになります。

高齢になるにつれ、病気などの経験も増えていきますし、万が一ガンにかかってしまった場合には、それ以降のがん保険加入が難しくなるという場合もあります。また、若い間に加入するほうが、がん保険の保険料は安くて済むことになります。

女性の場合には、妊娠中の生命保険に加入すること自体が難しかったり、条件がついたりすることもあります。

生命保険とがん保険は、バランスを考えて加入しなければならない、ということを考えると「結婚したらできるだけすぐに」加入しておくというのが、理想的といえますよね。

Q.がん保険、加入を迷う理由は？

A.がん保険の位置づけが難しいのは「がんにならずに、一生を終える可能性もある」という点でしょう。

人間はいずれ必ず亡くなりますので、生命保険の必要性はわかりやすいですし、子どもが生まれれば学費が必要となりますので、学資保険も必要性が高いです。

「がんにならないかもしれない」「なれば高額の治療費がかかる」という極端さが、がん保険の加入にあたり、あれこれと考えざるを得ない理由でしょう。

がん保険には「できるだけ、保険料を抑えた上で、加入しておく」というのが、一番良い方法だと私は思います。

保障を充実させようと思えば、保険料がかかりますので、「必要最低限の保障を得る」ために「最低限の保険料を払う」ということ、足りない部分は貯金などを取り崩す方法で賄うこと、というバランスを考えれば、決してがん保険は「もったいないもの」ではありません。

がん保険の保険料としてではなく、貯金としてお金を確保しておくと、がん治療以外にも自由に使えますので「保険と貯金のバランス」を考えていくといいですね。

がん保険は「医療保険の中で、がんへの保障に特化した保険」と言えます。

今から「医療保険とがん保険のどちらに加入するか？」を迷っているなら、がん保険への加入を優先するのも良い方法です。

なぜなら、一般的な怪我や病気は、健康保険の制度が使えますし、2007年4月以降は「健康保険限度額適用認定証」を保険医療機関等に提示することで、患者の窓口負担が、高額療養費の自己負担限度額までの負担に抑えられるという仕組みができました。

このため、様々な病気を広く浅くカバーする医療保険に加入するよりも、高度医療を受ける機会が多く、健康保険が使えないケースもあるがん治療に関する保険に、優先的に加入するのが良いでしょう。

ちなみに、健康保険限度額適用認定証は事前に新生して受け取っておく必要がありますので、病院のメディカル・ソーシャル・ワーカーなどに相談してみると、親切に教えてくれますよ。

先進医療とは、厚生労働大臣が定める高度で最先端の医療技術をもちいた療養です。平成２３年２月１日現在、定められているのは８９種類（第３項先進医療技術として規定されている３１種類を除く）。

先進医療に係る費用は健康保険が適用されず、患者が全額自己負担することになります。いったい、どれくらいの治療費になるのでしょうか？
例えば、代表的な「粒子線治療」の場合、なんと300万円以上も必要なケースがあるのです。

そこで備えておきたいのが、がん保険の「がん先進医療給付金」。
がんの診断や治療で先進医療を受けたときに、限度額の範囲内で実際にかかった費用が給付されます。

どんな場合に、どれくらいの保障が受けられるのか、
保障内容をしっかり理解した上で、がん保険に加入したいですね。

2011年1月25日のクローズアップ現代で、
がん治療の最前線と、医療費の現実について、放送されました。

「問われる"夢の医療"　～追いつめられる患者と財政～」（クローズアップ現代2011年1月25日）

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命を救うはずの夢の新薬によって、窮地に追い込まれる患者や家族が急増している。
ここ数年、がん治療の最前線では、新しい薬（「分子標的薬」）が登場し、以前は助からなかった患者の延命治療が可能になるなど目覚ましい効果があがっている。

しかし、薬には巨額の開発コストがかかるため、患者は一度使い始めたが最後、生涯、高額な薬代を負担し続けなければならず、経済的な理由から使用を中断する患者が後を絶たないという。
患者団体は国に助成を求めているが・・・。

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医療費が高額すぎて支払えない為に、治療が継続できない・・・効果的な治療が目の前にあるのにです。本人はもちろん、家族の悔しさは想像を絶するものがあります。

医療保険、がん保険、先進医療特約の必要性を、改めて感じました。

必要なものは必要な時にというのはありますが、がん保険に関してはそうもいきませんよね。

突然宣告されるのが「がん」という病気です。がんになってしまってからがん保険に加入することは不可能ですからね・・・。だからこそ万が一に備えて慎重に選び、日頃からかけておかなければいけないのです。

必要じゃない人は入らなくてもいいし、必要だと思う人は入ればいい。ただ、万が一に備えておく蓄えなどが全くないのであれば、やっぱり加入しておいた方が賢明だと言えます。
なんだかんだいっても、がんの治療費というのは結構な額が必要となります。

ただの入院保険では補えないほど、入院費や通院費、治療費は結構な金額になるものです。（ごく初期に見つかったがんであればまだいいですけど。）

症状が出てきた頃にはすでに進行しているのががんですから、恐いですよね。

しかもがん保険はほとんどが、契約したからと言ってすぐに保障されるわけではありません。がん保険の場合は数ヵ月後にようやく保障されるなんて言うパターンも結構ありますからね。その辺についても調べてみるといいのではないでしょうか。

そろそろ自分もリスクが高くなる年代かなと思った頃に必要性を感じれば加入すればいいし、若くてもがんになる確率がないとは言えないんだから、保険料が安いうちに加入してしまおう。

うちはちゃんと蓄えてあるから、なるかもわからない病気にお金を支払っていきたくない・・・

などといった色々な考え方があるかと思いますが、自分が必要だと感じた時に初めて検討してみるのがいいかと思います。

がん保険が必要かどうかはその人によってだと思います。ただ、万が一の時に、加入しておくのが保険というものなので、後から「入っておけばよかった・・・」なんて思ってしまってはすごく損した気分になりますよね。

がんになるかならないかはその人によってですが、今日本人の死亡原因の中でも「がん」でなくなられる人が圧倒的に多いそうなので、亡くならずにすんだ患者さん達も含めるときっとすごい発症率なんでしょうね。

昔に比べるとがんも早期発見・早期治療で治る確立がグンとアップしたと言いますが、それでもいまだに恐い病気として皆に知られている厄介なものですよね。でも、「自分だけはならないだろう」と思う人もたくさんいるのが事実。

だからこうやってがん保険が必要かどうかという話題になるのでしょうけど、必要性があるかどうかについてだけを考えると、私なら絶対に必要だなと思います。そして、あちこちいろんな保険をかけておいて月々の保険料の支払いがひどいというのに、「結局何の病気にもならないじゃないか、無駄だった！」と思う人もいるかも知れませんね。

そういうリスクを考える人なら、加入してから何年間元気だった人、生存していた人に当たる給付金が付いているモノに加入することをお勧めします。こんなご時世ですから、貯金も自分達の力で貯めていくとなったら結構大変ですからね。勝手に貯蓄されているというのは私的には理想だと思います。

がん保険の必要性についてここでいろいろと書いてきましたが、この前『余命１か月の花嫁』をレンタルして見ました。有名な話なのでおわかりだと思うのですが、若い女性の乳がんの話ですよね。

こういうのを見ると若いからといって絶対にがんにならないとは言い切れないのがわかります。自分はならないだろうと、他人事に感じている人ほど、自分がそうなってしまった時のダメージがより大きいものだと思います。だからこそというのも変ですが、必要なものなんですよね。万が一の場合に備えるという意味で、がん保険に若い時からでも加入しておくということは大事な選択の１つだと思います。

そしてこの映画は実際の話とちょっと違っているだとか、あの後に亡くなったってしまった主人公の彼氏と、主人公の友達が結婚しただとか、印税のこともあるから映画化を同意しただとか色々な嫌な噂があったりしますが、主人公の人が実際にがんの再発で亡くなってしまったことは確かな事実です。なので、実際にあの映画の内容がかなり感動的なものに脚色されていたとしても、ああいった人の心を動かす映画があって本当によかったなと私は思います。ああいった映画を必要としている人も沢山いると思います。

きっと涙なしに見られる人なんていないんじゃないかなと。そして彼女は年齢が若いのにがんになってしまったということもあって、どこか他人事には感じれない話でした。この映画を見ると、本当にがんのことはもちろん、がん保険は必要だなと思うし、加入についてしっかりと考えていかないとダメだなと思いました。

がん保険は必要なものです。無駄だなんて思わないで、万が一のリスクのことも考えて必要なものとして考えておくのは非常に大事なことだと思います。

若いとやっぱり保険にはいろうと思わないかもしれませんね。今日は私の友達の話をします。友達は今35才で旦那様と可愛い子供2人の4人家族なんですけど、若いころ、独身の頃は保険に加入したことがなかったみたいです。
でも、よく郵便に保険の契約状況みたいな通知がきていたそうで、でも自分ではないと思って開封もしてなかったようです。

でも何かのきっかけに開封してみると、自分が契約者になっている様々な保険の通知でした。本人はまったく記憶にもないし、保険料払っていないし。
答えは簡単、実家の親がその子の名義でありとあらゆる保険をかけてくれていたそうです。もちろんがん保険もあったそう。

でもその時は、若いのでがん保険って無駄じゃない？と思っていたそうです。それから年月がすぎ、自分が大人になって結婚して子供ができました。ある時、体調が悪くなり病院に通うことになりました。その時、がん保険に入っていてよかった、医療保険に入っていてよかった、と思ったそうです。自分で入ったわけではないのですが。

さいわいがんではなかったのですが、年をとって体調が悪く病院にかかると、みんな「がんだったらどうしよう・・・」と思うらしいです。
がんになったらもちろん命の心配もしますが、治療していく上でかなりの費用がかかります。
ある程度年をとるとがんの心配をして加入する人がおおいですが、若い時から備えておくと安心して生活がおくれるのでは・・・と友達の話をきいて考えさせられました。