がん保険の必要性といえば「がん治療にはお金がかかるから」「再発することがあるので、収入が減ったり、退職したりする可能性もあるから」と考える人が多いでしょう。

確かに、がん以外の病気ならば、数日の入院で済み、社会復帰も短期間で可能となるケースが多く、有給休暇を使って療養することもできるのです。

ただ、がんの治療となると、入院も長くなったり、退院してからも外来に通院する期間が長引いたりすることがあります。

会社員や公務員の方なら、健康保険から「傷病手当金」が受け取れるのですが、これは標準報酬日額の3分の2の金額ですので、「その金額で、生活が成り立つかどうか」を考える必要がありますね。

また、自営業者の方なら、仕事を休むことが収入が途絶えることにつながりますので、もっと真剣に検討をする必要があります。

ただ、がんには必ずかかるとは限らず、ケガなどで仕事を休み、収入が減ってしまうという可能性もありますので、他の保険も含めて、どんな商品を活用して保障を得ていけば良いのか、ファイナンシャルプランナーにじっくり相談するといいですね。

Ｑ．がん保険とその他の支出のバランスは？

Ａ．私たちが生活していく上で、がん保険をはじめ、各種保険の保険料だけを払っていればいいのではなく、その他の支出もありますし、貯蓄に回すお金も必要です。

実は「収入から、使ったお金を差し引いて、残りを貯蓄に回す」という考えは、非常に効率が悪く、貯蓄がなかなかうまくいかないのです。それよりも「収入から、貯蓄と固定費を差し引いた額で、生活をやりくりする」という考えのほうが、貯蓄が確実にできていきます。固定費を抑えることができれば、貯蓄に回すお金が増えたり、生活費が多少楽になったりします。

固定費として考えられるのが、がん保険やその他の保険の保険料、家賃・住宅ローン、通信費、水道光熱費などです。
がん保険は必要性が高いものではありますが、保険料が生活を立ち行かなくさせるのも困りますので「住宅ローンがかかる間は、がん保険は安さを優先する」「住宅ローンや教育費の支出がなくなったら、がん保険を充実させる」などのバランスを考えると良いと、私は思います。

がん保険の選び方で大事なことは「がん保険以外の収支についても、チェックする」ということです。

最近、注目を集めているファイナンシャルプランナーという方々は、保険業界には非常に数が多いのですが、「保険だけ」の知識があるわけではなく、「人生全体におけるお金の使い方」を、考えることが仕事なのだそうです。

がん保険に加入したい場合には「他の出費を削ってでも、がん保険に加入すべき状況か？」「がん保険の保険料の支払が、生活のストレスとならない範囲はどの程度か？」「その条件に合うがん保険はどれか？」など、考えて商品を選ぶためのアドバイスを、ファイナンシャルプランナーはしてくれるそうです。

そのため「現在の保険加入状況」「住宅ローンの状況」「子どもの学費が必要となるタイミング」など、私たち消費者も考えてから、ファイナンシャルプランナーに相談して、がん保険を選ぶのが、良い方法ですね。

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医療保険でも、がんの治療による入院、通院に対しても給付金が支払われる。ただ、これらの給付金は治療が終わってから請求することが多い。
がんは、診断の初期段階で多額の費用が必要になる。そこで、診断給付金というまとまった一時金が支払われることろに、がん保険の特徴がある。

がん保険を選ぶ際、この診断給付金を重要視されることが多い。
富士生命のがん保険「がんベスト・ゴールド」は、診断給付金を最高1000円まで設定することができる。また、初回診断給付金特約を最高2000万円まで設定できるので、合わせると最高3000万円まで設定できることになる。

また、オリックス生命のがん保険「Believe（ビリーブ）」も一時金の保障が手厚い。診断一時金に加え、がん治療のために入院した際にも一時金が支払われる。

がん治療の入院日数は、年々短くなってきている。
この現状からも、診断時の一時金を重視することは重要ですね。

がんが治る時代になりつつあると言われています。
「先進医療」という効果的な治療がある。しかし、その治療費は高額。しかも、治療は長期にわたる。という現実があります。また、以前にも書きましたが先進医療の費用には健康保険が適用されません。

先進医療とは、厚生労働大臣が定める高度で最先端の医療技術をもちいた療養です。平成２３年２月１日現在、８９種類（第３項先進医療技術として規定されている３１種類を除く）定められています。

この先進医療の治療費が保障されるのは、「先進医療特約」です。
例えば、東京海上日動あんしん生命の「がん治療支援保険」の「先進医療特約」では、先進医療にかかわる技術料を通算1000万円まで保障されます。

先進医療特約は、がん保険だけでなく医療保険に付加できる場合があります。
例えば、

◎オリックス生命の医療保険CURE（キュア）は、先進医療特約を付加した場合
保険料追加分⇒80円（月払い・終身）

◎東京海上日動あんしん生命のがん治療支援保険に先進医療特約を付加した場合
保険料追加分⇒137円（月払い・10年更新）

がん保険では、がん以外の病気やケガは保障されません。
がん保険と医療保険を合わせて検討される方が多いのではないでしょうか。
長期間保険料を支払うことになります。
少しでも保険料をおさえられるように、特約の組み合わせを工夫したいですね。

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世の中には必要なものとそうでないものがありますが、必要なものと言えば"保険"もそのうちの１つにはいると思います。

よほどの資産家で蓄えがあるなどということでもない限り、万が一の時の為に資金を用意しておかないといけないと、ものすごく不安ですよね。

どんな資産家でさえも、何かしらの保険には絶対に加入していますからね！

万が一というのは、できるだけあってほしくないものですが、なかなかそうもいかないのが現実です。その時の為に、必死になって働いた貯金をするという手もありますが、毎月の収入はあまり変わらない人が多いと思いますし、支出が減ることは少ないかと思いますから、現実には、貯金に収入の大半を回せない場合が多いですよね。

例えばアフラックのWAYSという保険。これはガン保険ではないのですが、将来のニーズに合わせて死亡保障を医療や介護、年金の保障に変更することができるというすごい便利な保険です。

これが通常の場合なら、普通の医療保障タイプのものに加入していて、年齢的にも心配だから年金や介護に切り替えようとなった時は、新規で契約しなければいけませんよね。

でもこのWAYSなら、今まで払いこんできた保険料が無駄にならずに、引き継いだまま保障の内容を変えれるというものなので、すごくいいと思います。

その時になってみないと、自分にはどういった保障が必要かはわかりませんからね。もちろん病気になってしまって、入院しなくちゃいけないと診断されてから、じゃ入院に切り替えてくれ・・・というのは無理ですけどね。